أكثر سؤال يُطرح قبل التقديم على قرض: "هل راتبي يكفي؟" الجواب ليس رقماً واحداً — يعتمد على نوع القرض والبنك وطبيعة عملك. إليك الأرقام الحقيقية.
الحد الأدنى للراتب حسب نوع القرض
| نوع القرض | الحد الأدنى للراتب | ملاحظة |
|---|---|---|
| قرض شخصي عادي | 250 - 300 دينار | أغلب البنوك الأردنية |
| قرض موظف حكومي | 200 - 250 دينار | شروط أخف لاستقرار العمل |
| قرض سيارة | 350 - 500 دينار | حسب قيمة السيارة |
| قرض عقاري (تمويل بيت) | 600 - 800 دينار | أو أكثر حسب قيمة العقار |
| بطاقة ائتمانية كلاسيك | 200 - 300 دينار | أسهل منتج للحصول عليه |
| بطاقة بلاتينية | 800 - 1,200 دينار | مع مزايا السفر |
| تمويل أصغر | لا يشترط | حسب طبيعة المشروع |
لكن الراتب وحده لا يكفي — 3 عوامل أخرى مهمة
1. نسبة الأعباء المالية (Debt Burden Ratio)
البنوك لا تنظر للراتب فقط — بل لنسبة الأقساط الكلية من الراتب. معظم البنوك الأردنية تشترط ألا تتجاوز جميع أقساطك 50% من الراتب الصافي.
الحد الأقصى للقسط الجديد = (600 × 50%) - 150 = 150 دينار
يعني تقدر تحصل على قرض قسطه الشهري 150 دينار كحد أقصى
2. جهة العمل
البنوك تصنّف أصحاب العمل حسب الاستقرار:
| جهة العمل | تأثيرها على القرض |
|---|---|
| الحكومة والمؤسسات العامة | شروط أفضل وفائدة أقل |
| شركات كبرى مدرجة | شروط جيدة |
| شركات خاصة متوسطة | شروط عادية |
| شركات صغيرة أو حديثة | قد يطلب ضمانات إضافية |
| عمل حر أو تجاري | الأصعب — يحتاج كشف حساب 6-12 شهر |
3. مدة العمل الحالية
معظم البنوك تطلب 3-6 أشهر على الأقل في العمل الحالي. بعضها يقبل من أول شهر للموظف الحكومي.
راتبي أقل من الحد — ما الحلول؟
جرّب التمويل الأصغر
شركات مثل الوطني وتمويلكم تقدم تمويلاً من 100 دينار دون شرط راتب ثابت — مناسب لأصحاب المشاريع.
اطلب قرضاً بضمان شخص آخر
إذا كان راتبك أقل، كفيل براتب كافٍ وملف ائتماني نظيف قد يحل المشكلة.
ابدأ ببطاقة ائتمانية بحد منخفض
البطاقة الكلاسيك تقبل براتب 200-300 دينار. استخدمها لبناء ملف ائتماني لمدة سنة ثم تقدم للقرض بشروط أفضل.
أضف دخلاً إضافياً موثقاً
إيجار عقار، راتب ثانٍ، أو أي دخل منتظم مع مستندات — بعض البنوك تحتسبه مع الراتب الأساسي.