عندما تتقدم لقرض في أي بنك أردني، ستسمع رقمين: فائدة "ثابتة" وفائدة "متناقصة". كثير من الناس يرتبكون بينهما ويختارون القرض بناءً على الرقم الأصغر ظاهرياً — وهذا خطأ مكلف.
الفائدة الثابتة (Flat Rate)
تُحسب على المبلغ الأصلي طوال مدة القرض بغض النظر عن ما دفعته.
مثال: قرض 10,000 دينار بفائدة ثابتة 10% لمدة سنتين
الفائدة الكلية = 10,000 × 10% × 2 = 2,000 دينار
القسط الشهري = (10,000 + 2,000) ÷ 24 = 500 دينار/شهر
الفائدة الكلية = 10,000 × 10% × 2 = 2,000 دينار
القسط الشهري = (10,000 + 2,000) ÷ 24 = 500 دينار/شهر
الفائدة المتناقصة (Reducing Balance)
تُحسب على المبلغ المتبقي فقط — فكلما سددت أكثر، قلّت الفائدة.
مثال: نفس القرض 10,000 دينار بفائدة متناقصة 18% لمدة سنتين
الفائدة الكلية ≈ 1,980 دينار (أقل قليلاً رغم أن النسبة تبدو أعلى!)
القسط الشهري ≈ 499 دينار/شهر
الفائدة الكلية ≈ 1,980 دينار (أقل قليلاً رغم أن النسبة تبدو أعلى!)
القسط الشهري ≈ 499 دينار/شهر
لماذا الفائدة المتناقصة 18% أقل تكلفة من الثابتة 10%؟
لأن الفائدة الثابتة تُطبّق على المبلغ الكامل طوال المدة، حتى بعد أن سددت نصفه. أما المتناقصة فتُطبّق فقط على ما تبقى لك.
| المقارنة | ثابتة 10% | متناقصة 18% |
|---|---|---|
| الفائدة الكلية | 2,000 دينار | ~1,980 دينار |
| القسط الشهري | 500 دينار | ~499 دينار |
| التكلفة الفعلية | أغلى | أرخص قليلاً |
قاعدة التحويل السريع
لتحويل الفائدة الثابتة لمتناقصة تقريبياً، اضرب الثابتة في 1.8:
فائدة ثابتة 10% ≈ فائدة متناقصة 18%
فائدة ثابتة 12% ≈ فائدة متناقصة 21.6%
فائدة ثابتة 12% ≈ فائدة متناقصة 21.6%
ماذا يستخدم البنوك في الأردن؟
معظم البنوك الأردنية تعلن الفائدة المتناقصة للقروض الشخصية. أما شركات التمويل الأصغر فبعضها تعلن الثابتة. دائماً اطلب المعدل السنوي الفعلي (APR) للمقارنة الصحيحة.
تنبيه: لا تقارن أبداً فائدة ثابتة بأخرى متناقصة مباشرة. حوّل كلاهما للمعدل السنوي الفعلي أولاً.
كيف تحسب قسطك بنفسك؟
استخدم حاسبة القرض الشخصي في موقعنا — أدخل المبلغ ونسبة الفائدة المتناقصة والمدة وستحصل على القسط الشهري فوراً.